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钻石信托新玩法:沉淀资金归集投资

发布时间:2019-10-09 19:07:52 编辑:笔名

本报记者 冀欣 北京报道

如何介入珠宝产业链?如今又有了新注解。

日前,推出国内首款钻石信托,不同于传统信托项目以资金回报为主的模式,其将钻石作为收益分配给投资人。按中信信托的说法,通过节省中间流通环节,使通过投资信托购买钻石的渠道,可实现最高50%的价格优惠。

在整个运作过程中,资金归集沉淀部分的运作成为信托公司参与这类业务的一大核心关注点。除此之外,通过重塑珠宝销售渠道,进一步通过PE模式介入整个产业链,也成为中信信托更长远的预期布局。

瞄准“资金归集”

这款名为中信珠宝·比利时塔斯钻石投资与的信托项目,包括A、B、C三类,对应初始本金分别为5万元、19万元和39万元。

作为一单以消费为主要目的的信托计划,项目交易结构通过嵌入“放弃选择权”和“回购权益”,使其附加了更多的金融属性。

具体而言,整个项目运行过程中的五个操作节点即“认购信托-选择裸钻-补齐全款-钻石交割-回购权”,又可大致划分为三个阶段。不同阶段,信托资金的运用方式不同,投资者拥有的权益亦设置为差异化。

首先,从“认购信托”到“补齐全款”阶段,为最长三个月时间周期,该阶段投资者不但拥有“放弃选择权”,可以选择“放弃选钻”或“放弃补款”,信托仍会退还本金和存续期间年化2%的收益。

其次,“补齐全款”到“钻石交割”阶段,为最长两个月时间周期,该阶段投资者仍可以选择“放弃交割”,但此时就只能收回投资本金全款而无任何收益。

此外,如果投资者购买钻石并成功交割后的1年内,还可在两次回购日(6月及12月各一次),申请钻石回购,如果符合条件,则可收回90%的认购价款。

上述第一个阶段,是项目金融属性体现最为明显的部分。按照交易安排,信托计划认购款将归集形成沉淀资金,由信托公司通过运作配置并生成可供给投资者分配的收益。而行至第二阶段,也就是钻石交割期,资金则需要交付至一级批发商手中。

负责该项目设计落地的中信信托业务总监在接受21世纪经济报道记者采访时表示,信托机构运作此类产品,实际上最核心的操作重点,就是利用资金归集来实现金融化运作。而其透露,计划中的下一单项目,也酝酿在这一方面争取更大空间,希望可以在整个信托存续期间,都有30%左右的资金放在信托进行配置运作,而信托计划结束后除了实现消费目的,也可以给予投资者更高现金收益,信托公司也可以在报酬方面获得利润分享。

谋重塑钻石销售渠道

刘小军表示,之所以介入钻石消费领域,首先是钻石在全球范围内具有统一的估值标准,具备成为金融品的基础。

而目前零售市场上的钻石价格居高不下,主要是由于批发商至消费者手中的中间环节过多,除了零售商的利润外,门店成本、营销成本、人力运营成本、进入商场的高额商场扣点、还有虚高的品牌价值、设计费用等,共同推高了钻石价格。

但如果信托打通了供应链的各个环节,钻石直接从一级批发商通过信托分配到投资人,通过投资信托计划的方式购买同等品相的钻石,按中信信托的说法,可获得最高50%左右的价格优惠。

对于信托而言,运作这样一单项目,即期收益方面,主要通过信托管理费及资金沉淀运作获得的利润分享作为收入。

长期来看,中信信托的想法是可以使信托进入珠宝行业,并重塑销售渠道,改变珠宝的传统销售模式,进而实现产业链的整合。

“金融销售渠道了解其高端客户的财务实力和基本情况,可以进行精准营销,这样就可以在既有的金融销售网络内叠加消费品。”

中信信托方面表示,未来如果钻石信托的规模扩大,也将为钻石信托搭建一个交易流转平台,实现钻石的交易流转,提高钻石在国内市场的投资价值。

而这显然还不是中信信托介入钻石珠宝行业的全部预期,相关人士透露,未来中信在该领域的发展方向是创建新的销售模式,合作成立新的珠宝销售公司,以PE模式全面介入珠宝产业链。

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